为什么说负债也是致富的资产?

发布时间: 2019-09-08 05:50:36 来源: 吴斌在读书 栏目: 财经新闻 点击: 435

姐姐有了孩子后,想在城区换一个大点儿的房子,她想用自己手中的现金一次性全额支付,但我强烈建议她采用按揭贷款的方式买房子。

为什么说负债也是致富的资产?

姐姐有了孩子后,想在城区换一个大点儿的房子,她想用自己手中的现金一次性全额支付,但我强烈建议她采用按揭贷款的方式买房子。

我们来算一笔账。假如房子的总价是40万,我们首付30%,其余贷款。也就是说,首付12万,贷款28万,贷款周期30年。按照2015年最后一次央行调整的基础利率1.1倍计算,即5.39%计算。按照等额本金还款方式,30年后,还款总额约50万,其中利息是22万,首个月还款额约2000元,随后每个月会递减,直至还清。

手中剩余的28万我们可以去干别的事情,假如我们购买年化率7%的理财产品,那么30年后我们将获得本息约58万。58万减去50万,30年后不但还清了房贷而且还多挣了8万块钱。

上面的算法是纯纯的数学计算,考虑到实际生活,我们手中也必须有流动资金。孩子上学、看病、偶尔还想出去旅游都需要钱啊,如果把钱都放进房子里,不但会降低生活水平,而且万一急需用钱岂不是如坐针毡。何况一月还款2000并不会对自己生活产生很大的影响。

这是一个数学问题,更是一个穷人思维和富人思维的问题。穷人思维不愿意负债,将负债看做包袱;富人思维乐意负债,将负债看做资产。在房地产黄金十年里,很多人眼看房价嗖嗖往上涨,一边摸着口袋数钱,一边唾沫横飞地骂房地产商黑心。有的人收入涨不过房价,也不愿意给银行打工干脆不买;有的人集全家力量勉强全额买了一套,全家人资金全部套进房子里,想干其他事情都难;有些有实力的人向银行按揭贷款,买了两套甚至更多,一套自己住其他租出去,然后靠租金还利息。

全额买房,这叫消费性支出,收益并没有随着房价的高企而实质性增加,因为唯一的房子不能卖啊。按揭买了两套,那套租出的房叫资产性支出,一边收租金,一边资产价值也随着房价不断升值,它与消费性支出最大的区别是它能持续产生价值。把钱投在资产性支出上,就是富人思维,所以最终资产越来越多,生活越来越富有。看看那些万人敬仰的商业大佬,谁没借过钱。

负债是资产的组成部分,帮助我们支配更多的资源。学过财务会计的人都知道资产=负债+所有者权益,所以千万不要把负债看成包袱。不考虑风险,假如我们自己有10万,那我们能干的事情就比较有限,假如我们再贷款20万,那我们能撬动的资源就会更大,获得的收益也将更大。

在当前中国经济转型时期,中央为了促进经济发展,鼓励新兴产业,势必会降息。2015年央妈连降多次息正是说明了目前形势 ,而且有可能还会降,美国已经连续多年都是0利率,所以中国降息的空间还是有的。在这种情况下,存钱的人是吃亏的,而借钱的人是占便宜的。

这里并不是鼓励大家负债,只是让大家认清负债的实质。另外,如果因为消费奢靡而负债,那是真正的袱债,只会越来越沉重,与我说的负债是两码事。

致富永远与风险无法分割,没有金刚钻就别拦瓷器活,依照自己实际情况良性负债,不超越自己的承受能力,更有利于我们过上更好的生活。

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